金融科技標(biāo)準(zhǔn)支撐移動(dòng)支付更高效、更安全 光大手機(jī)銀行APP“陽(yáng)光惠生活”APP彰顯科技范兒

（王家琛/通訊員）近年來(lái)，隨著智能移動(dòng)終端的普及和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用對(duì)支付能力的需求越來(lái)越迫切?？蛻?hù)端軟件作為應(yīng)用與支付結(jié)合的新興產(chǎn)品發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用，其中手機(jī)銀行APP作為銀行業(yè)務(wù)深入客戶(hù)的主渠道之一，以其便捷的操作、良好的用戶(hù)體驗(yàn)，成為移動(dòng)支付新的發(fā)展趨勢(shì)。

光大銀行的手機(jī)銀行和信用卡“陽(yáng)光惠生活”兩個(gè)APP，主要用于客戶(hù)資金的管理、消費(fèi)場(chǎng)景搭建和定制化服務(wù)，秉承“一部手機(jī) 一家銀行”和“一卡在手 全部擁有”的理念，多渠道應(yīng)用生物識(shí)別、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù),全方位滿(mǎn)足客戶(hù)的金融需求。

今年1月，光大銀行在北京舉行2018中國(guó)光大銀行新版手機(jī)銀行發(fā)布會(huì)。光大手機(jī)銀行APP引入生物識(shí)別、二維碼取款等技術(shù)，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了全面優(yōu)化；7月份進(jìn)一步升級(jí)上線“千人千面”“刷臉登錄”“月度賬單”“智能搜索”“網(wǎng)點(diǎn)取號(hào)”“在線開(kāi)戶(hù)”六大功能，大幅提升了客戶(hù)體驗(yàn)。截至當(dāng)前，光大手機(jī)銀行注冊(cè)客戶(hù)數(shù)已突破4400萬(wàn)戶(hù)?！瓣?yáng)光惠生活”APP，是集金融、生活、娛樂(lè)三位一體的信用卡移動(dòng)互聯(lián)平臺(tái)，注冊(cè)用戶(hù)近2000萬(wàn),截至目前該APP今年月均銷(xiāo)售額、月均訂單數(shù)的平均增長(zhǎng)率分別為52.21%和16.88%。未來(lái)光大信用卡業(yè)務(wù)將繼續(xù)在定制化、場(chǎng)景化、科技化、智能化等方向不斷創(chuàng)新。

客戶(hù)使用光大銀行APP時(shí)感受到的智慧和快捷離不開(kāi)光大銀行新技術(shù)發(fā)展、多領(lǐng)域科技基礎(chǔ)能力的支撐。科技基礎(chǔ)能力表現(xiàn)在基礎(chǔ)設(shè)施、技術(shù)架構(gòu)、新技術(shù)應(yīng)用等方面，而金融科技標(biāo)準(zhǔn)化是核心基礎(chǔ)，它保障了光大銀行APP成為功能優(yōu)質(zhì)、安全規(guī)范、便捷高效、特色鮮明的移動(dòng)金融應(yīng)用產(chǎn)品，真正做到“讓美好觸手可及”。光大銀行APP遵照《中國(guó)金融移動(dòng)支付 客戶(hù)端技術(shù)規(guī)范》中的系統(tǒng)架構(gòu)、基本功能及流程指引，為滿(mǎn)足安全和管理的要求，最大程度保證銀行客戶(hù)端軟件的穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)與快速發(fā)展；在設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)、維護(hù)及測(cè)試、發(fā)布等各環(huán)節(jié)制定了科學(xué)、合理的管理策略及執(zhí)行條例，規(guī)范日常運(yùn)維流程，對(duì)客戶(hù)端程序進(jìn)行簽名和保護(hù)，標(biāo)識(shí)客戶(hù)端程序的來(lái)源和發(fā)布者,使產(chǎn)品更安全、更可靠、更易用，同時(shí)，提升了產(chǎn)品的可維護(hù)性及可擴(kuò)展性。此外，光大銀行APP也遵循了《移動(dòng)終端支付可信環(huán)境技術(shù)規(guī)范》、《移動(dòng)終端支付 支付標(biāo)記化技術(shù)規(guī)范》等金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

光大銀行APP采用Fido（Fast Identity Online，線上快速身份驗(yàn)證）生物識(shí)別安全技術(shù)，推出豐富登錄認(rèn)證方式的友好合集，除傳統(tǒng)方式外新增指紋登錄、手勢(shì)登錄和刷臉認(rèn)證，簡(jiǎn)便客戶(hù)操作，優(yōu)化客戶(hù)體驗(yàn)。在轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、充值三個(gè)功能中全面支持面部ID及指紋識(shí)別，實(shí)現(xiàn)小額便利、大額安全的認(rèn)證方式，切實(shí)保障客戶(hù)資金的安全性。 

光大手機(jī)銀行具有二維碼取款功能，客戶(hù)只需在光大銀行自助設(shè)備上選擇無(wú)卡取款——二維碼取款，打開(kāi)手機(jī)銀行使用首頁(yè)左上角的掃一掃功能，完成手機(jī)銀行登錄，并在自助設(shè)備上輸入交易密碼即可取鈔，極大提高了客戶(hù)的取款體驗(yàn)。同時(shí)，通過(guò)掃碼功能還可以輕松完成手機(jī)支付、網(wǎng)銀認(rèn)證登錄等功能，連通各類(lèi)便捷服務(wù)。“陽(yáng)光惠生活”APP為用戶(hù)提供掃碼支付的基礎(chǔ)上，還可以享受到更多的購(gòu)物優(yōu)惠券、出行服務(wù)等權(quán)益。例如，通過(guò)優(yōu)惠券的形式派送促銷(xiāo)，用戶(hù)在“陽(yáng)光惠生活”APP上支付購(gòu)買(mǎi)優(yōu)惠權(quán)益，可在線下商戶(hù)、門(mén)店使用。

二維碼支付功能滿(mǎn)足《移動(dòng)終端可信環(huán)境技術(shù)規(guī)范》規(guī)定的移動(dòng)終端可信環(huán)境安全能力要求，包括密鑰、加密、自我保護(hù)等能力要求；遵守《條碼支付安全技術(shù)規(guī)范》規(guī)定的條碼支付系統(tǒng)、終端、數(shù)據(jù)和交易的安全技術(shù)要求，包括移動(dòng)端的人機(jī)交互、客戶(hù)端軟件、通信協(xié)議、受理端等各項(xiàng)安全要求，保障了條碼支付的安全、有效、可信；執(zhí)行《中國(guó)金融移動(dòng)支付 支付標(biāo)記化技術(shù)規(guī)范》規(guī)定的應(yīng)用支付技術(shù)的系統(tǒng)接口、安全、風(fēng)險(xiǎn)控制等要求。

光大銀行APP還采用大數(shù)據(jù)技術(shù)支持“千人千面”功能。該功能是基于算法引擎、規(guī)則引擎、場(chǎng)景引擎等大數(shù)據(jù)技術(shù)，通過(guò)分析客戶(hù)的行為及偏好數(shù)據(jù)，在手機(jī)銀行客戶(hù)端上的不同入口，針對(duì)不同的分層分群客戶(hù)產(chǎn)生不同的信息展示效果。同時(shí)，光大銀行APP還根據(jù)客戶(hù)畫(huà)像及其不同的標(biāo)簽屬性，智能推薦適合及符合用戶(hù)偏好的理財(cái)產(chǎn)品，而“陽(yáng)光惠生活”APP的數(shù)據(jù)資產(chǎn)策略在應(yīng)用行內(nèi)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，還補(bǔ)充行外數(shù)據(jù)的應(yīng)用，多維度、全方面捕獲客戶(hù)消費(fèi)偏好，通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)形成用戶(hù)“畫(huà)像”，從而精準(zhǔn)滿(mǎn)足消費(fèi)者的需求。

良好的客戶(hù)體驗(yàn)離不開(kāi)科技的支持，為進(jìn)一步引領(lǐng)手機(jī)銀行的智能化發(fā)展趨勢(shì)，光大銀行還采用了AI、云計(jì)算等多項(xiàng)智能技術(shù)。

例如“陽(yáng)光惠生活”APP的AR掃一掃功能，掃描光大銀行或光大信用卡LOGO，即可體驗(yàn)最新的AR技術(shù)，開(kāi)啟增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)魔幻之旅?！瓣?yáng)光惠生活”APP還具有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)優(yōu)化功能。比如，將某項(xiàng)業(yè)務(wù)所有步驟的漏損情況進(jìn)行多維度的數(shù)據(jù)分析后，總結(jié)出該業(yè)務(wù)的優(yōu)化方案，最終提升業(yè)務(wù)辦理的成功率。未來(lái)，光大信用卡還計(jì)劃將AI技術(shù)運(yùn)用到“陽(yáng)光惠生活”APP上，通過(guò)AI技術(shù)進(jìn)一步優(yōu)化智能服務(wù)。

光大手機(jī)銀行APP具有智能語(yǔ)音功能，在“首頁(yè)”和“金融”頁(yè)面新增加文字及語(yǔ)音搜索功能，搜索范圍涵蓋手機(jī)銀行各類(lèi)功能，包括理財(cái)、基金產(chǎn)品以及客服常見(jiàn)問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)了客戶(hù)搜索意圖的聯(lián)想識(shí)別。為廣大客戶(hù)提供常見(jiàn)問(wèn)題的精準(zhǔn)直達(dá)，建立以搜索為核心，“所搜即所得”“搜索即服務(wù)”的全新移動(dòng)金融智能服務(wù)模式。同時(shí)，智能搜索功能還具備語(yǔ)義識(shí)別功能，支持客戶(hù)通過(guò)語(yǔ)音進(jìn)行分析定位，準(zhǔn)確調(diào)取業(yè)務(wù)功能。以轉(zhuǎn)賬功能為例，客戶(hù)只需發(fā)出語(yǔ)音轉(zhuǎn)賬指令，系統(tǒng)收到指令后直接進(jìn)入轉(zhuǎn)賬界面，自動(dòng)填入姓名和金額。智能搜索功能還可對(duì)搜索行為進(jìn)行智能分析，實(shí)現(xiàn)自我學(xué)習(xí)和迭代，滿(mǎn)足客戶(hù)更多使用需求。

自2016年以來(lái)，光大手機(jī)銀行APP就已推出年度賬單功能，深受光大銀行客戶(hù)的好評(píng)。該功能利用云計(jì)算技術(shù)，全新增設(shè)“月度賬單”功能，旨在回歸賬單本質(zhì)，客戶(hù)在“我的”頁(yè)面下即可查看自己每月的理財(cái)、工資、資金往來(lái)、消費(fèi)、繳費(fèi)五大模塊的數(shù)據(jù)匯總。

作為最早涉足移動(dòng)金融領(lǐng)域的商業(yè)銀行之一，光大銀行未來(lái)將繼續(xù)加快信息技術(shù)應(yīng)用的步伐，嚴(yán)格遵守金融技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，不斷創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，持續(xù)助力金融便民惠民，打通金融服務(wù)的“最后一公里”，讓金融科技深入人民生活，讓美好觸手可及。