近日，中國光大銀行發(fā)布2025年半年度報告。報告顯示，截至6月末，光大銀行零售資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）達(dá)3.10萬億元，客戶規(guī)模達(dá)1.6億戶。在銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型深化與居民財富管理需求不斷升級的雙重背景下，光大銀行積極踐行“以客戶為中心”的服務(wù)理念，錨定AUM北極星指標(biāo)，通過發(fā)揮財富管理特色、精益產(chǎn)品管理能力、提升科技賦能質(zhì)效，為客戶提供更加智能化、個性化的財富管理服務(wù)，為家庭財富保值增值注入強(qiáng)勁動力。
財富管理特色鮮明，滿足多元化財富管理需求
以為客戶創(chuàng)造價值為出發(fā)點(diǎn)，光大銀行聚焦構(gòu)建“陽光財富”特色品牌，著力打造理財業(yè)務(wù)“精品多、創(chuàng)新強(qiáng)、服務(wù)好”三大特色，形成了差異化的競爭優(yōu)勢。
精品多：光大銀行充分發(fā)揮“陽光金選”選品特色，打造穩(wěn)健多元的理財產(chǎn)品矩陣。構(gòu)建覆蓋現(xiàn)金、固收、固收+、混合、權(quán)益的全品類產(chǎn)品貨架，并不斷豐富“固收+”產(chǎn)品類型，建立包含“REITS+、轉(zhuǎn)債+、量化+、紅利+、價值+、多元+、結(jié)構(gòu)+”7項(xiàng)多資產(chǎn)多策略工具的“7+”產(chǎn)品體系，幫助客戶增強(qiáng)收益彈性，提升財富管理收入水平。
創(chuàng)新強(qiáng)：作為“人民幣理財產(chǎn)品開創(chuàng)者”，光大銀行發(fā)揮首創(chuàng)首發(fā)優(yōu)勢，先后推出自動止盈理財“目標(biāo)盈”、自選到期日理財“陽光金自選計劃”、零存整取理財“旅游錢包-隨心購”、自動到期型理財“新客專享”等創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，更好平衡客戶理財流動性與收益性；近期還解鎖了理財定投新模式，推出鎖定收益目標(biāo)的目標(biāo)投、優(yōu)選人氣產(chǎn)品的人氣投、穩(wěn)享收益的安穩(wěn)投，讓客戶的小額閑錢也能實(shí)現(xiàn)定期理財投資，幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財投資的“專屬感”和“定制感”。
服務(wù)好：以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為實(shí)施路徑，光大銀行不斷強(qiáng)化客戶需求洞察與畫像分析，精準(zhǔn)匹配客戶財富管理需求。在手機(jī)銀行首頁的財富精選欄位，通過大數(shù)據(jù)模型精準(zhǔn)定位客戶偏好，智能匹配理財產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)千人千面推薦。關(guān)注客戶交易全旅程服務(wù)，提供線上一站式開立資產(chǎn)證明、綜合收益賬單查詢等服務(wù)，客戶可通過手機(jī)銀行查看持倉資產(chǎn)分布、收益構(gòu)成，清晰掌握財富狀況。
產(chǎn)品安全穩(wěn)健，建立全周期產(chǎn)品管理體系
光大銀行搭建了全市場首個全生命周期的理財代銷產(chǎn)品管理體系，涵蓋售前、售中、售后全流程風(fēng)控，實(shí)現(xiàn)了代銷理財業(yè)務(wù)流程一體化、管理精細(xì)化、選品擇優(yōu)化。
嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。光大銀行建立了嚴(yán)格的產(chǎn)品風(fēng)險評級標(biāo)準(zhǔn)。從產(chǎn)品的投資標(biāo)的、收益結(jié)構(gòu)、風(fēng)險特征等多個維度進(jìn)行全面評估，確保產(chǎn)品評級科學(xué)全面。同時，嚴(yán)控合作機(jī)構(gòu)與產(chǎn)品準(zhǔn)入，嚴(yán)格審查合作機(jī)構(gòu)的資質(zhì)、信譽(yù)、管理能力等，從源頭上保障產(chǎn)品的質(zhì)量和安全性，為客戶投資保駕護(hù)航。
實(shí)時監(jiān)控業(yè)績。光大銀行實(shí)時監(jiān)控產(chǎn)品業(yè)績，對產(chǎn)品的凈值變化、市場表現(xiàn)等進(jìn)行密切跟蹤，當(dāng)產(chǎn)品業(yè)績出現(xiàn)異常波動或達(dá)到預(yù)設(shè)的風(fēng)險閾值時，系統(tǒng)將自動發(fā)出預(yù)警，并立即采取如調(diào)整投資策略、加強(qiáng)風(fēng)險提示等措施，確保客戶資產(chǎn)安全。
動態(tài)配置貨架。光大銀行構(gòu)建了產(chǎn)品優(yōu)選庫，通過對產(chǎn)品的收益率、波動率、夏普比率等績效指標(biāo)進(jìn)行動態(tài)分析，對產(chǎn)品進(jìn)行評估和篩選。通過優(yōu)勝劣汰的方式，對產(chǎn)品實(shí)施動態(tài)優(yōu)化配置的策略，不斷提升代銷理財產(chǎn)品的整體質(zhì)量，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的投資選擇。
與此同時，光大銀行子公司光大理財自成立以來始終關(guān)注產(chǎn)品運(yùn)作各環(huán)節(jié)管控：產(chǎn)品端，光大理財建立了完善的理財產(chǎn)品風(fēng)險評級體系，定期更新優(yōu)化，確保每只產(chǎn)品風(fēng)險等級與實(shí)際產(chǎn)品波動表現(xiàn)相匹配；投資端，堅(jiān)持理財產(chǎn)品組合投資和分散風(fēng)險原則，重視資產(chǎn)久期、流動性與負(fù)債期限的匹配管理，確保產(chǎn)品安全穩(wěn)健運(yùn)行；風(fēng)控端，堅(jiān)守風(fēng)險合規(guī)底線，形成了獨(dú)具理財公司特色的“五位一體”風(fēng)險管理體系，產(chǎn)品發(fā)行到期零違約，讓客戶買著放心。
服務(wù)智能高效，提升科技賦能質(zhì)效
光大銀行積極推進(jìn)智能化服務(wù)升級，視頻云柜臺實(shí)現(xiàn)“云咨詢+云審核+云陪伴”一體化服務(wù)；數(shù)字人助手主動識別客戶需求；理財經(jīng)理小店的“在線問”功能，提供“智能+人工”即時服務(wù)。全行5000余名理財經(jīng)理均開通了“金知了”理財經(jīng)理小店，理財經(jīng)理可以在小店介紹理財理念、普及投資知識、分享市場動態(tài)，客戶可以通過光大銀行三大主APP和微信生態(tài)輕松聯(lián)系到自己專屬的理財經(jīng)理，小店的智能化實(shí)時推薦功能，為客戶提供實(shí)時、智能化、千人千面的精細(xì)化經(jīng)營服務(wù)，給予客戶集產(chǎn)品、活動、內(nèi)容運(yùn)營于一體的數(shù)字化客戶服務(wù)新體驗(yàn)。
未來，光大銀行將持續(xù)打造理財業(yè)務(wù)差異化、特色化，探索更多貼合客戶生活場景的多樣化服務(wù)模式，不斷提升產(chǎn)品和服務(wù)競爭力。同時，強(qiáng)化科技與業(yè)務(wù)的融合，提升客戶全旅程體驗(yàn)，為更多客戶提供專業(yè)、穩(wěn)健的財富管理服務(wù)，助力居民實(shí)現(xiàn)家庭財富長期保值增值。
責(zé)任編輯:田豐
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