消費(fèi)升級(jí)重要一環(huán)：商業(yè)銀行重塑零售金融業(yè)務(wù)

　   （文/賀霞） 剁手族是對(duì)消費(fèi)升級(jí)最有發(fā)言權(quán)的人群，無(wú)論街邊買(mǎi)煎餅還是海外代購(gòu)買(mǎi)包包，現(xiàn)在“買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)”們多有這樣的感慨：只怕選不到心儀商品，決不擔(dān)心錢(qián)付不出去，掃碼刷卡甚至請(qǐng)朋友代付。這背后，是金融基礎(chǔ)設(shè)施升級(jí)帶來(lái)的支付便利。
    在消費(fèi)升級(jí)的大環(huán)境下，多家商業(yè)銀行正重塑面向個(gè)人客戶的零售金融業(yè)務(wù)，從消費(fèi)金融、財(cái)富管理等方面發(fā)力，為老百姓謀劃一場(chǎng)金融服務(wù)的升級(jí)，這無(wú)疑是個(gè)人乃至小微企業(yè)主的幸事。
    一般意義上， "零售業(yè)務(wù)"是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的結(jié)算及理財(cái)?shù)确?wù)。“大零售”理念下，零售銀行業(yè)務(wù)主要涵蓋個(gè)人存貸款、信用卡、小微金融、消費(fèi)金融、財(cái)富管理、私人銀行、電子銀行等領(lǐng)域，其服務(wù)對(duì)象是涵蓋弱勢(shì)群體的普羅大眾，因而，遍布各地的中小銀行重新聚焦發(fā)力零售業(yè)務(wù)，自然也起到促進(jìn)公平的普惠金融作用。
    時(shí)下，銀行業(yè)面臨經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與自身改革與轉(zhuǎn)型發(fā)展，越來(lái)越多的股份制商業(yè)銀行紛紛打出零售金融“業(yè)務(wù)組合拳”，不僅積極適應(yīng)不斷變化的市場(chǎng)需求，擁抱各種消費(fèi)與財(cái)富管理場(chǎng)景，應(yīng)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等金融科技手段，或與相關(guān)場(chǎng)景應(yīng)用對(duì)接，推動(dòng)個(gè)人存貸、財(cái)富管理、銀行卡（包括信用卡）、私人銀行等業(yè)務(wù)以更加靈活的形式走進(jìn)人們?nèi)粘Ｐ枨?，同時(shí)也根據(jù)自身優(yōu)勢(shì)和發(fā)展重點(diǎn)，拓展特色零售業(yè)務(wù)。
    發(fā)展零售業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)還體現(xiàn)在可以提升銀行的盈利能力、降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、資本回報(bào)率提升等方面。因而，商業(yè)銀行重塑零售業(yè)務(wù)也是銀行自身發(fā)展的需要。如，今年上市銀行的半年報(bào)顯示，作為零售轉(zhuǎn)型工作的主力軍，股份行零售營(yíng)收占比較去年提高了2.20個(gè)百分點(diǎn)。在利潤(rùn)貢獻(xiàn)上，整體上零售利潤(rùn)貢獻(xiàn)維持在40%左右的水平，其中平安、招商、光大等銀行走在了前面。
    再如，華夏銀行在四年發(fā)展規(guī)劃綱要中提出，要把強(qiáng)化零售業(yè)務(wù)發(fā)展確定為全行發(fā)展的重要戰(zhàn)略，明確深化零售板塊改革、加速發(fā)展包含個(gè)人業(yè)務(wù)、普惠金融和信用卡三個(gè)業(yè)務(wù)模塊的零售三大業(yè)務(wù)發(fā)展、深入推進(jìn)零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展思路，開(kāi)啟零售業(yè)務(wù)板塊改革，建立“科技產(chǎn)品孵化實(shí)驗(yàn)室”，開(kāi)設(shè)了雄安新區(qū)支行首家智慧網(wǎng)點(diǎn)；即將上線的智能投顧系統(tǒng)，則可根據(jù)客戶特征和市場(chǎng)形勢(shì)動(dòng)態(tài)調(diào)整資產(chǎn)配置策略，實(shí)現(xiàn)線上財(cái)富管理。
    如果說(shuō)招商是中國(guó)零售業(yè)務(wù)的先行者，一大拔商業(yè)銀行已經(jīng)簇?fù)碇貧w到發(fā)力零售金融的大路上，這是一場(chǎng)多贏的競(jìng)爭(zhēng)， 誰(shuí)更能滿足形形色色金融消費(fèi)者日新月異的需求，誰(shuí)的服務(wù)能力更強(qiáng)，誰(shuí)就能贏得消費(fèi)者的心；商業(yè)銀行們也將由此迎來(lái)一次以服務(wù)質(zhì)量提升為契機(jī)的公司經(jīng)營(yíng)治理升級(jí)的好時(shí)機(jī)，而我們金融消費(fèi)者，也將樂(lè)享其中。
責(zé)任編輯:田豐