綠色發(fā)展是高質(zhì)量發(fā)展的底色。圍繞做好金融“五篇大文章”，引導銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展綠色金融，支持綠色低碳發(fā)展，金融監(jiān)管總局、中國人民銀行近日聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》（以下簡稱《實施方案》），引導銀行業(yè)保險業(yè)大力發(fā)展綠色金融，加大對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟的支持，防范環(huán)境、社會和治理風險，提升自身的環(huán)境、社會和治理表現(xiàn)。
近年來，金融管理部門持續(xù)督導銀行業(yè)保險業(yè)扎實做好綠色金融大文章，提升綠色金融服務質(zhì)效，促進經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型。一是加強監(jiān)管引領，促進銀行保險機構(gòu)聚焦“雙碳”目標健全綠色金融體系。二是完善統(tǒng)計評價，引導銀行業(yè)保險業(yè)按照市場化法治化原則支持綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展。三是豐富產(chǎn)品服務，鼓勵銀行保險機構(gòu)開發(fā)多樣化的綠色金融產(chǎn)品和服務。四是強化風險管理。督促銀行保險機構(gòu)健全綠色金融管理制度，加強對客戶的分類管理與動態(tài)評估，采取差別化管理措施等。五是增進部門協(xié)同。會同相關部門持續(xù)健全綠色金融政策體系，推進綠色金融統(tǒng)計標準統(tǒng)一。
數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，21家主要銀行綠色信貸余額32.78萬億元，同比增長20.61%。綠色保險業(yè)務保費收入3331億元，賠款支出2014億元。
加強對四大重點領域的金融支持
《實施方案》提出了未來5年綠色金融發(fā)展目標——未來5年，基本建成制度完善、監(jiān)管有力、標準領先、組織完備、產(chǎn)品豐富、風控嚴格的綠色金融體系，在優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、改善環(huán)境質(zhì)量、推動能源轉(zhuǎn)型等方面發(fā)揮重要作用。銀行保險機構(gòu)綠色金融專業(yè)服務能力顯著增強，碳核算、氣候風險管理和信息披露水平有效提升……
《實施方案》要求聚焦綠色低碳發(fā)展的四個重點領域，加大金融支持力度，提升服務質(zhì)效。具體來看，一是支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級。一方面是為傳統(tǒng)行業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型提供中長期貸款支持和保險風險保障，有效滿足高耗能高排放行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型的金融服務需求。另一方面，推動更多金融資源服務綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，培育綠色低碳效應明顯的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、行業(yè)領軍企業(yè)等經(jīng)營主體。推動基礎設施綠色升級和城鄉(xiāng)建設綠色低碳發(fā)展等。
二是支持能源體系低碳轉(zhuǎn)型。圍繞太陽能光伏、風電、水電、抽水蓄能等新能源產(chǎn)業(yè)做好項目對接和信貸支持，提供全生命周期保險保障。探索完善新能源汽車全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務，加大對充電基礎設施領域的金融支持。此外，有序推進氫能、核電等能源發(fā)展，支持傳統(tǒng)能源清潔高效利用，滿足煤電煤炭企業(yè)合理融資需要。
三是支持生態(tài)環(huán)境質(zhì)量改善和生物多樣性保護。支持污染防治攻堅，加大對重要生態(tài)系統(tǒng)保護和修復重大工程支持力度。積極探索生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)的市場化融資模式，支持“三北”等重點生態(tài)工程建設。
四是支持碳市場建設。支持國家和區(qū)域碳交易市場建設，完善配套金融服務。圍繞企業(yè)碳配額或國家核證自愿減排量（CCER），穩(wěn)妥有序開展碳金融相關業(yè)務。做好氣候投融資重點項目金融對接，強化金融支持減緩和適應氣候變化的金融服務。積極支持綠色低碳技術的開發(fā)推廣應用。
提升金融服務綠色低碳發(fā)展質(zhì)效
近年來，金融監(jiān)管總局引導銀行保險機構(gòu)豐富綠色金融產(chǎn)品服務。鼓勵銀行保險機構(gòu)在依法合規(guī)、風險可控和商業(yè)可持續(xù)前提下，立足自身職能定位，聚焦產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級、能源體系低碳轉(zhuǎn)型、生態(tài)環(huán)境質(zhì)量改善和生物多樣性保護、碳市場建設等重點領域，開發(fā)多樣化的綠色金融產(chǎn)品和服務。發(fā)揮各類資金支持作用，推動綠色信貸穩(wěn)步增長，拓寬綠色保險覆蓋面，發(fā)展綠色信托、綠色租賃，引導保險資金支持綠色項目投資建設。
比如，建設銀行創(chuàng)新應用ESG評級工具，創(chuàng)設“ESG可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款”，設計多維掛鉤績效指標，以正反雙向的激勵措施調(diào)動企業(yè)主動提升ESG管理的積極性。中國人壽首創(chuàng)海洋生態(tài)植被救治保險、濕地生物多樣性保護保險，實現(xiàn)森林、草原、海洋等生態(tài)系統(tǒng)碳匯全覆蓋。
《實施方案》要求進一步完善綠色金融服務體系。其中，銀行機構(gòu)要結(jié)合自身稟賦特點，開發(fā)特色化綠色金融產(chǎn)品和服務。《實施方案》對不同類型的銀行機構(gòu)提出了差異化要求。比如，大型商業(yè)銀行發(fā)揮好服務實體經(jīng)濟綠色轉(zhuǎn)型的主力軍作用，優(yōu)化金融資源區(qū)域協(xié)調(diào)分配，支持綠色產(chǎn)業(yè)重點領域和薄弱環(huán)節(jié)。股份制銀行堅持差異化市場定位，深化對綠色產(chǎn)業(yè)細分領域及重點投向的金融服務。
《實施方案》要求豐富金融產(chǎn)品服務，比如探索開展能效信貸、綠色信貸資產(chǎn)證券化和綠色供應鏈融資等服務方式，探索綠色知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款；開發(fā)綠色低碳、可持續(xù)發(fā)展主題等理財產(chǎn)品；積極發(fā)展綠色信托；優(yōu)化巨災保險、環(huán)境責任保險等業(yè)務等。同時，銀行保險機構(gòu)要有序拓展綠色消費業(yè)務，支持企業(yè)和個人購買、消費綠色低碳產(chǎn)品。
增強金融風險防控能力
近年來，金融監(jiān)管總局強化風險管理，督促銀行保險機構(gòu)健全綠色金融管理制度，將環(huán)境、社會、治理要求納入全面風險管理體系，加強對客戶的分類管理與動態(tài)評估，采取差別化管理措施。引導銀行保險機構(gòu)積極研究和應對氣候變化相關金融風險，探索環(huán)境和氣候風險管理工具和方法，提升綠色金融風險防范能力。同時，嚴把新上融資項目的碳排放關，堅決遏制高耗能、高排放、低水平項目盲目發(fā)展，在降碳的同時保障能源安全、產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈安全。
在引導銀行業(yè)保險業(yè)大力發(fā)展綠色金融的同時，《實施辦法》對金融機構(gòu)開展綠色金融業(yè)務風險防控提出明確要求。其中，完善風險管理機制方面，銀行保險機構(gòu)要健全環(huán)境、社會和治理風險管理體系，對客戶風險進行分類管理與動態(tài)評估。根據(jù)風險評估結(jié)果在貸款“三查”、貸款定價和經(jīng)濟資本分配等方面采取差別化的風險管理措施。
強化全流程風險管理方面，銀行保險機構(gòu)要有效識別、監(jiān)測、控制業(yè)務活動中的環(huán)境、社會和治理風險，實現(xiàn)風險的全流程管理；加強授信和投資盡職調(diào)查；探索逐步將企業(yè)環(huán)評、碳表現(xiàn)、碳定價、信息披露情況等納入管理流程，對資金使用用途、項目環(huán)境效益等定期開展監(jiān)測評估等。
有效應對氣候風險方面，《實施方案》指出，銀行保險機構(gòu)要探索環(huán)境和氣候相關風險管理方法、技術和工具；加強對高碳資產(chǎn)的風險識別、評估和管理，穩(wěn)妥應對轉(zhuǎn)型風險；加強對物理風險的研究。保險公司要完善綠色保險有關風險評估模型，做好對氣候變化、自然災害等的風險分析。
此外，還要維護良好市場秩序。《實施方案》中強調(diào)，銀行機構(gòu)要綜合考慮自身資金成本、商業(yè)可持續(xù)性、外部配套政策等因素，科學確定貸款利率，防止無序壓價競爭和資金空轉(zhuǎn)套利。
責任編輯:江波
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